第497章 何为低息贷款？
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武媚娘不看好这个新政，她提出疑惑：“可是，朝廷早些年间设立了捉钱令史......”
宋真抬手打断了她的话：“低息贷款与高利贷，是有本质的区别。”
“高息贷款是剥削，低息贷款则是惠民。”
前面提到，唐朝此前也有官营放贷的情况发生，并且，专门成立了一个职务，叫做捉钱令史。
《唐会要》记载：“武德元年(公元618年)十二月,置公廨本钱,以诸州令史主之,号捉钱令史。每司九人,补于吏部,所主才五万钱以下,市肆贩易,月纳息钱四千文,岁满授官。”
从武德元年，便诞生了捉钱令史，每个州的刺史下面都有九个。
到了贞观时期，由于战争烧钱，财政入不敷出，于是唐太宗李世民便注意到这个“捉钱令史”，他打算放高利贷赚取利息，用来发放朝廷官员的俸禄。
然而，你以为这个借贷跟现代一样吗？
借五万文（50贯），每月利息四千文，年息就是四万八千，这特么年利率都快百分之百了，哪个老百姓借得起吗？他们怎么可能愿意借？
虽然利息这么高，总得有人借钱吧？没有也得有，因为李世民给各州府衙下了KpI指标，每一位捉钱令史每年必须贷出五万文“公廨钱”。
那捉钱令史为了完成这个任务，他们于是把目光放到士族和富商身上。
无论他们用什么手段，只要不出人命，李世民权当没看见，只要你们顺利把钱借出去，每个月拿回该还本金和利息就好。
唐朝的官家高利贷做得风生水起，不得不说，确实解决了当时发不出工资的窘境。
到了后期，捉钱令史实在是找不到人借钱了，于是他们自己借！
用那笔本金下海经商，由于他们的身份是官员，强买强卖的情况越来越严重。
捉钱令史背负高额利息负债，百姓又怼不过做官的，不得不和他们做生意。
渐渐，在民间官员和百姓的关系越来越差，朝廷的名声也会受到影响。
可是做生意哪有天天赚的？为了弥补“公廨钱”的巨额利息，大部分捉钱令史狗仗人势，入户抢劫的事情时有发生，善良一点的捉钱令史自掏腰包补足利息。
也许有彦祖会问了，既然捉钱令史这个工作这么困难，谁愿意去做啊？
前面有提到，完成业绩之后，可以晋升吏部，这个职务是不用科举的，也不用政审，家产殷实的富商将儿子送到这个岗位上，就等于是买官。
就跟现在的xx招聘，不是看你的能力，而是看你背后的资源，看你能搞来多少存款和贷款。
花钱就能买官，那群士族肯定有意见！他们的入仕途径明明更多，但是他们不想付出一分代价。
通过捉钱令史买官的人越来越多，把萝卜坑都占住了，你让士族如何安插自己人？
于是在贞观十二年，以褚遂良为首的士族大臣上谏，如果通过公廨钱获取仕途，那么读书又有何用？士子寒窗苦读才中举，却无官可做，这公平吗？
他们站在道德的制高点的慷慨激昂，打动了李世民。
“太宗乃罢捉钱令史，复诏给百官俸。”
但是由于巨大的财政压力，在贞观十五年又恢复了公廨钱借贷，一直延续到现在。
李世民表示，我也想做个好人，无奈生活所迫。
......
大唐在李治的治理下，经济水平较唐太宗事情有很大的进步。
再加上宋真的到来，第三方产业飞速发展，新增了“版权税”和“新商税”，没有财政压力的他，所以没有给捉钱令史分派任务。
如果不是宋真提及，他几乎忘了有这回事。
他对宋真的低息借贷提议突然有了兴趣，虽然他不差钱，但是谁嫌弃钱多呢？
“宋卿，请细说。”
宋真清了清嗓子，开始侃侃而谈。
“首先，我们要明确一点，何为低息，我问问左相右相，你们心目中的低息是多少利率？”
窦德玄老知识分子了，他一生没借过钱，因为他不差钱，这道题难倒他了。
刘祥道曾任过度支郎中，他抢答道：“年息在十之五六。”
窦德玄点点头，表示同样右相的话。
宋真在心里暗骂，妈的你们这群奸商！
他笑着摇摇头反问道：“如果，有人借你五十贯，要你一年之后还款八十贯，你愿意吗？”
窦德玄和刘祥道愣住，他们肯定不愿意啊，他们又不是傻子。
“所以啊，还是太高了。”
“陛下，臣建议，将息费调至十钱取一。”
什么？十钱取一？这，这也太低了吧？
李治皱眉：“宋卿，这种比例的息费，你觉得朝廷能赚到钱吗？”
“可以！只要借的人多了，赚的钱是以前的数万倍。”
我焯，年息一分还低？你们怕是不知道后世银行贷款大多年息3.45%。
十钱取一这个贷款利率，是宋真经过深思熟虑得出的结果。
首先，在古代通讯不便，万一借了钱跑路找不到人，朝廷血亏。
第二，百姓没有什么资产，穷得只剩一条命，收不回利息和本金，你只能把他抓去做劳工，依旧无法弥补损失。
第三，十钱取一的利率放在这个时代，已经低得不能再低了，和尚和士族放贷，他们的利息都在四分利甚至更高。
武媚娘思考了一会儿，她柳眉微蹙：“可是，宋真你有没有想过，万一有很多人借钱不还呢？”
宋真在纸上写下一串数据，递给李治讲解道。
“借钱不还的情况，肯定会有的，毕竟不是每个人都有诚信，或者人生不顺之事时有发生。”
“正所谓言不信者行不果，民无信不立。”
“为了规避风险，对于不同人群，借款额度不同，例如平民，最多出借一贯，商贾最高可达百贯，士族千贯。”
李治摇头否定：“不行，千贯太多了，而且，他们不还钱没有什么损失。”
宋真眯起眼说道：“那么，如果不还钱的后果是，五服子弟不得参加科举，五服所有人不得进入市集，不得开设商铺呢？”
五服，即“高祖父之兄弟，曾祖父之兄弟，祖父之兄弟，父之兄弟，己之兄弟。”
“？？？”
“我建议设立信贞制度。”
......