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第25章 理财,自己动手丰衣足食(2)

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如果不能勇敢面对自己现在的情况,积极改变自己,那你的富人梦只会是遥遥无期。

经济学家提醒你

1.少存活期,多存定期;少存短期,多存长期。

2.滚动存储既方便又能够提高利息。例如,将自己的储蓄分成12等分(或若干等分),然后每一个月都去存一个1年的定期,或者将每个月的余钱不管多少,都存1年定期,这样一段时间下来,我们每个月都会有一笔定期存款到期,可供提取使用,从而也不会减少自己的利息收入。

3.“存本存利”的方法可以增加利息的数量,即将存本取息与零存整取相结合,通过利滚利达到收益的最大化。

4.存款前后,应多注意各种问题,比如,办完手续后的检查、看清楚利率变化,如果你没有办理自动转存业务,那就千万记得要及时转存。

养成量入为出的习惯

英国作家狄更斯的小说《大卫·科波菲尔》中有一位米考伯先生,狄更斯借他的嘴说出:“一个人,如果每年收入20英镑,却花掉20英镑6便士,那将是一件最令人痛苦的事情。反之,如果他每年收入20英镑,却只花掉19英镑6便士,那是一件最令人高兴的事。”这就体现了“量入为出”的理性消费原则。一旦违背了这个原则,就会造成理不清的消费债务链,就会削弱人们未来的消费能力。

“量入为出”的意思是根据收入的多少来决定开支的限度。“量入为出”是我国古代哲人对当家理财的精髓总结,在今天仍具有重要的现实意义。

有人或许会说:“这个道理我们知道。这叫做节约,就像吃蛋糕,蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事,能不能身体力行又是一回事,很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。

在大众眼里,著名体育明星和演艺明星都是住豪宅开名车的富豪一族,而泰森为什么会陷入财务危机呢?

美国拳王泰森出身贫困,少年的他就开始参加拳击训练,通过不懈的努力渐渐在拳坛崭露头角,后来顺利成为世界拳王,一度所向披靡。随着大量财富蜂拥而来,他很快累积了有四亿多美元的财产。

泰森有着几亿美元的身家,在鼎盛时期所积累的财富,是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。但他最后(2003年8月)却因为2700万美元的债务不得不申请破产,实在是令人难以置信。

按照泰森自己咬牙切齿的说法,经纪人唐·金骗走了自己总收入的三分之一;第二任妻子莫尼卡为了离婚的赡养费几乎把自己榨干;那些和自己各种龌龊官司有关的人,包括律师和受害人,都从他身上捞足了油水。而人们普遍认为,归根结底,奢华糜烂、挥霍无度的生活,平时出手太过阔绰,才是其迅速破产的重要原因。

泰森的挥霍成性,是世人皆知的。说到底,破产完全是他咎由自取。除去他那些龌龊官司所耗费的上千万美元的律师费,以及付给前妻的赡养费外,平时出手太阔绰,也是他迅速败光几亿美元家产的主要原因。名车、游艇和豪宅,自然不在话下。他住的别墅有38个卫生间,还有十几部跑车。

有一次,在拉斯维加斯恺撒宫酒店的豪华商场,泰森带着一帮狐朋狗友前来购物,老板一看财神来了,于是索性关门“清场”,专门招待泰森一行。结果这帮人挑了价值50万美元的贵重物品,泰森全部代为“埋单”。

泰森的负债报表中,最搞笑的是欠了一家珠宝店17万美元,那是他在购买一条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采访时轻描淡写地说:“和泰森以前在店里的总花销相比,这点小钱只是个零头。”言下之意无非是,即使泰森日后不付这笔钱,他也没吃什么亏。

泰森在1年时间里光手机费就花了超过23万美元,办生日宴会则花了41万美元。他想到英国去花100万英镑买一辆F1赛车,后来明白F1赛车不能开到街道上,只能在赛场跑道里开才作罢。最后他把这100万英镑变成了一只钻石金表,可才戴了不到十来天,就随手送给了自己的保镖。甚至动辄有几万、十几万美元的巨额花费,连自己都搞不明白去处。如此花销,恐怕就是金山也会被挖空的。

虽然从1998年起,泰森已经承担了巨大的债务压力,但习惯于信用消费的他还是在2002年12月22日选购了一条价值173706美元、镶有80克拉钻石的金链。2002年6月,他负债8100美金用于照料他的老虎,65000美金保养他的豪华轿车。但是实际上,泰森在1991年以后净收入不断减少,但是他并没有因此而改变奢侈消费的习惯,入不敷出。而即使是在申请破产保护后,他的律师也并不是很清楚他的资产与负债现状,大量的、名目繁多的债务使泰森资不抵债。

一个亿万富翁,却最终因为挥霍无度而变成了一个穷光蛋。

泰森的故事给人们最大的一个警告是:人生的每个阶段,不论阴天晴天,都要量入为出,好年景时也要理性消费。

经济学家提醒你

如果说,收入是河流,财富是水库,那花出去的钱是流出去的水。我们一定要从小就养成量入为出的良好习惯。因为最终决定财富的不是收入,而是支出。不论你多有钱,一旦无度地消费,都有可能会变成穷光蛋。

节省不等于吝啬

理财专家罗先生经过几年的观察现,有钱人并不是上帝创造出来的。

不久前,有一对年轻的医生夫妇带着刚满月的小婴儿,来找罗先生咨询关于理财方面的问题。这对每个月有着好几万元收入的夫妇却不知道以后该怎么理财,于是他们谈了约2个小时。中途罗先生有其他事要处理,就让那对夫妻和小宝宝待在会议室,然后匆匆离开了。

等罗先生处理完事情,再回到会议室时感觉到房间变得黑黑的,原来灯没有亮。他以为是会议室里的灯坏了,很不好意思,正想要道歉的时候,那位年轻的太太开口说:“这么大的房间里只有我们一家人,开着灯觉得浪费,所以我把灯关了。”

其实,很多有钱人的习惯都是这样的,知道要节省自己的钱,也知道要节省别人的钱。

著名的船商,银行家出身的斯图亚特曾经有一句名言,他说:“在经营中,每节约一分钱,就会使利润增加一分,节约与利润是成正比的。”

斯图亚特努力提高旧船的操作等级以取得更高的租金,并降低燃油和人员的费用。也许是银行家出身的缘故,他对于控制成本和费用开支特别重视。他一直坚持不让他的船长耗费公司一分钱,他也不允许管理技术方面工作的负责人直接向船坞支付修理费用,原因是“他们没有钱财意识”。因此,水手们称他是一个“十分讨厌、吝啬的人”。

直到他建立了庞大的商业王国,他的这种节约的习惯仍保留着。一位在他身边服务多年的高级职员曾经回忆说:“在我为他服务的日子里,他交给我的办事指示都用手写的条子传达。他用来写这些条子的白纸,都是纸质粗劣的信纸,而且写一张一行的窄条子,他会把写好字的纸撕成一张张条子送出去,这样的话,一张信纸大小的白纸也可以写三四条‘最高指示’。”一张只用了五分之一的白纸,不应把其余部分浪费,这就是他“能省则省”的原则。

无论生意做多大,要想取得更多的利润,节约每一分钱,实行最低成本原则仍然是非常必要的。要知道,节约一分钱就等于赚了一分钱。节约每一分钱,把钱用在刀刃上,这应该是理财的基本要求。

收入是河流,财富是水库,花出去的钱是流出去的水,家中水库最初的财富,一定是攒出来的。

有钱人在对待金钱方面是十分有条理的。不会在没有用的东西上浪费一丁点钱,但在觉得有必要投资的东西上却一点也不会吝啬。就连一般人想都不敢想的天价古董等东西,也会是投资的一部分。

“买那么贵的古董有什么用啊?还不如把那些钱存到银行里。”相信会这样想的人有很多。确实,站在普通人的立场上会觉得这是天价,可是对于有钱人来说这算不上什么有负担的花费,因为有钱的人早已经把普通人一辈子的全部积蓄都赚到了。

有很多人看到自己喜爱的明星爱用的商品,就会跟着买。这类人,有的还不具备赚钱的能力,也不清楚自己的购买能力,就随便使用父母存在银行里应急的钱,或者通过信用卡分期付款,有的甚至还去借钱……这样的习惯不改,是完全不可能成为真正的有钱人的。

事实上,经过努力地节省及存钱,知道自己的财产达到了一定的数额之后,再去买高价的物品也不会迟。

经济学家提醒你

投资是指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资和证券投资。前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业行的股票和公司债券,间接参与企业的利润分配。

稳中求胜,让钱生钱

为了未来的投资机会,要趁年轻多存些本金。一般来说,30岁之前只需要热衷于勤俭地存钱就行了,不然日后当赚钱的机会到来时,却因为没有多余的存款而不能进行投资,那会多么郁闷。

在了解自己的情况以后,制定一个适合自己的存款计划,每个月都将一定数额的钱存到银行,等到定期存款到期的时候,不但能收回本金,还可获得一定的利息。假设每个月拿100元并以5%的利息存进银行,3年以后定期到期就会变成3846元。要是利息不是5%而是10%,那就是4118元。

本金同样是3600元,可是由于利息分别是5%和10%,就有很大的差异。这还是把15.4%的税金扣掉后计算得来的金额。

但是这种计算只限于对过去而言。现在,不论是什么金融机构都不可能给你10%的利息。不管在哪里,你都能听到“利息低,利息太低了”的感叹。

有点急躁的人看见别人赚了钱,或是听见有人说最近投资基金能获利多达30%~40%,就急着立刻买进。有的人只是为了赚那5%(指银行的利息),于是节衣缩食,谁又能那么幸运地一直得到30%~40%的收入呢?如果我们也抱着“跟着试一试看看”的想法去跟进,是肯定会失败的。

即使利息只有5%,可是存到银行里,到期时一定会拿到本金和应有的利息。除非在存款期间出了点什么事,利息才会减少一点点,但再怎么样本金是一定拿得到的。就像公演前的彩排一样,开始时做得很好,可万一出了什么问题,只要你重新做好就行了。

投资却是不一样的。为什么只有绩优的投资工具才能为人们带来收益呢?去查一下,有关于年轻人理财知识的百科全书,或者上网比较一下收益好的股票和收益不好的股票,虽然收益好的股票有很多,可是使你的收益为负的股票也不少。

我们闭着眼睛试想一下,现在你所投资的股票正在以非常快的速度亏损掉你的钱,就像公演开始了是不可能在中途叫停的。不管是成功还是失败总归是要结束的,可是吃了那么多的亏就这样结束了,是不是很不甘心,这就好像人生中生了致人死亡的交通事故一样,还没有活够就结束了。

投资有如不能回头的人生一般,投资了收益不好的股票时,是很难从中途逃出来的。光是听了别人的话就去投资股票,这样失败的可能性更高。如果你有机会遇见那些成功的有钱人时,你会现,很难找到一下子就变成有钱人的事例。上天本来就很严苛,不会轻易让某个人过得非常幸运。

你在十几岁的时候如果好好地存钱,靠利息使你的存款翻倍是轻而易举的事,而且投资赚钱的机会是一定会降临到你身上的。20岁、30岁、40岁、50岁,未来还有近40年的漫漫长路在等待着你呢!所以这个叫“机会”的东西是一定会来的。但如果在机会来临的时候,却因为没有多余的存款而不能进行投资的话,那会多么郁闷啊!

不要太急于求成,因为赚钱根本就没有必要急。十几岁的时候只需要热衷于勤勤恳恳地存钱就行了。如果你想在将来得到更多的收入以及提高自己的水平,那就从现在开始提高自己的工作能力和理财能力吧!那样的话,等待着你的就是兴致勃勃去投资的30岁,富裕的40岁,高雅的50岁了。

经济学家提醒你

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