第95章 开银行哪有印钱赚？

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夏口银行只有三层小楼，面向公众的业务暂时也只有储蓄和贷款、转账三种。储蓄时，银行会登记储户的姓名、籍贯，并留下暗语，皆以年息三分计。贷款时需要核验用以抵押的资产或担保人的资产，年息亦不过六分，等额本息还款。

这个利率在汉代这个借款利率动辄两三成的时代中，几乎算是白送的，而且不采用复利计算方法，比起动不动就家破人亡的砍头债，可以说得上是十分公道了。

究其原因，就是在于当时的富户是用自己的钱来放贷的，它们不在乎这个钱的流转速度，因为就算不放出去，也只会在库里面放着，他们只在乎放出去每一笔钱的收益。

但邢道荣开银行，却与此不同，他用吸纳储户的钱来放贷，储户的钱是需要付利息的，所以他如果不能尽快把钱放出去，是要承担成本的。

另一方面，银行放贷也会严格审核申请人的资格，寻常富户可以勒令借贷的穷苦百姓拆房卖地，甚至卖儿鬻女来赔偿。但是银行要这些乱七八糟的东西只能折价卖出去，在生意上是亏损的。所以这又是不同，富户放贷更希望别人还不起，但银行却期待能按期收回贷款。

更重要的是，银行的存在，可以大大减缓市面上流通货币紧张的局面。

虽然夏口背靠大矿，铸币厂里面的炉火昼夜不息，但随着经济的快速发展，邢道荣也隐隐感觉到了货币的紧张。

尤其是在汉代的货币制度相当混乱的情况下，优质货币的紧张，更加剧了这个问题的出现。

初，汉代秦而立，就继承了秦代货币制度的混乱。秦废六国钱，行半两钱于天下。然而秦半两本身就颇为混乱，有足重半两，大约现代的八克的；有标记纯铜重量，其总重量大概相当于现代二十克左右的；更多的还是重量只有标的一半，只有四克的。

如果只是官方币制混乱，也就算了。当时还有很多人，会把半两钱的外边和内边铰下来，用这些铜再铸半两。甚至有的还用锉刀从没有花纹的地方刮下铜来铸新钱的。

这给民间流通造成了极大地不便，这种不便在汉初允许民间铸钱的时候被发扬到了极致。以汉初的粮价来论，一石粟，有时候卖一万钱以上，有时候只卖六十钱左右。就是币值混乱造成的。

在吕后执政时期，曾经试图靠禁止私钱流通来改变这一现状，却也没有改善这一状况。并且随着经济的改善，人们还发现，官府承认的秦始皇半两含铜量太高，重量太大，不适合民间小额交易。

所以在汉文帝时，官府开始铸钱，并向全国推广了四铢钱。这种钱内外都有边框，私自损毁皆论死罪。才稍微改善了一点状况。

不过一方面由于官铸货币中，铜含量差别就很大。现代发现的汉文帝时候的官铸钱中，其含铜量就从百分之十三到百分之九十七之间波动。

另一方面各地诸侯王也会铸币，劣币驱逐良币在金属货币流通的时代是颠扑不破的真理。导致汉文帝的币制改革取得的成果有限。

一直到了汉武帝时期，将铸币权收归国有，规定除上林三官钱以外的货币禁止流通，并加大对残币的处罚，这才改善了这种状况，并极大地增强了国家的实力。可以说，在经济上支撑汉武帝一系列对外战争的，除了专营制度，还有币制改革。

这种良好的状况一直持续到了东汉，东汉时朝廷抑制豪强的行动并不像西汉时一样有力，私铸货币屡禁不止，在董卓时达到了高峰，前汉数百年的努力，彻底打了水漂。

如今在市场上，以物易物是百姓更欢迎的交易方式。盖因粮食一斗就是一斗，布、帛一匹就是一匹。

货币是贸易的基础，邢道荣为了改善这种状况，特意坚持在夏口铸币上使用改良工艺，不使用沙模，而是用螺旋冲压工衣铸造钱币，币模严格按照西汉上林三官钱的标准，足重五铢，其中含铜七分，铅二分，锡一分。正面是五铢的小篆，背面则是环绕的建安年制四字隶书。

与此同时，邢道荣还是用了牛顿在皇家铸币局采用的技术革新，既在铜币的内外侧都刻上密集的竖线条纹。并要求银行纳储时，只收条纹完整的。

采用新工艺制造的夏口五铢，一经问世就广受好评，人们纷纷把它拿回自己家收藏起来，然后继续画那些含铜量低的劣质钱币。纵然铸币厂火力全开，以量取胜，但字迹清晰，造型优美结实，重量稳定的夏口五铢还是没能取代一碰就碎成四片的榆荚钱。

不过这一切，当银行诞生的时候，就已经是过去时了。只要银行发展起来以后，它就能凭借掌握资本流向而掌握制定货币规则的话语权，到时候别说是五铢钱，就算发行纸币也不是不可能的事。

银行做为资本流通的枢纽，别说在汉代没有人可以理解，就算在现代，能够理解其在经济活动中重要地位的人也并不多。邢道荣虽然有心让祝寡妇把银行业管起来，但他心中本能的对于穿越者老乡保持着不信任的想法。

更何况鸡蛋不能放在一个篮子里的道理，邢道荣还是知道的。祝寡妇已经证明了她在轻工业方面的才能，这很好。但如果她展现出更多的才能，邢道荣就要不好了。

所以这些日子，邢道荣一直在银行坐镇，诸事都亲力亲为，教导新招募的柜员如何办理业务。

自从邢道荣和刘璋合资创办纺织坊，用来织造蜀锦和缎子以来，夏口的人们都对这种形式的公司表现出了极大地热情。市政厅也是很敏锐的推出了股份公司注册服务，当然这并不是免费的。

但有限责任和风险共担的确给商业活动上了一层很重要的保险，原先托庇于各大行会下的手工业者和小商人纷纷掏出全部身家，前往市政厅去注册公司。

就在他们为高昂的注册费用而为难的时候，这幢注定会在日后载入史册，现在却并不起眼的三层小楼终于进入了他们的视线。