第162章 四家皆一家
66读书 www.66dushu.com，最快更新风流大宋!
秦刚与谈建、辛第迦三人详细地商量了一个下午，把设立银行的诸多事宜都讨论得差不多了：
首先是人员。虽然有了银行的新名字，但实际的业务内容却是与传统钱庄基本重合的，所以对于具体做事情的人，可以想办法从钱庄这个行业里招聘熟手。
只是要从杭州的钱庄里挖人，一是成本偏高，二是同城存在着业务竞争现实，这些人用得有点不太放心。所以决定还是明州、越州那里的钱庄去招募会更好一些。
而除了具体业务的这些熟手之外，管账的人必须是绝对靠得住的人。对此，辛第迦本人其实并没有太多的想法，对于这个钱庄他也只是出于最朴素的观念，认为凡是秦刚决定的事情都值得他去掺和一把，在这个态度下，他就提供了三成的资金入了股，再派了几个善于理财的手下，自然也不会谋求管理权。于是，商量后，决定还是由谈建留在杭州来坐镇。
至于明州的那里的海贸生意，一是并不复杂，二是基本也已经完成了开始的布局。秦刚觉得可以派宫十二过去接手，无论是从个人能力还是值得信任的角度，都是可以一试的。
关于四海银行的门店地方，秦刚的要求很简单，一定要在杭州最繁华的地方，离州衙要近。然后门面要开阔，留出足够大的大厅，多花点钱不要紧，这意味着能够来财。
讨论到最后，辛第迦与谈建在思考清楚了银行的业务模式后，又不约而同地提出了一个很关键的问题：
顾客在银行存入的存款在保留多少在银库里是最佳的？
传统的钱庄，由于收了顾客的保管费。哪里是全部的顾客存款都放在银库里的，都不是什么大问题。
但是在他们所开的银行，一旦留了太多的钱在银库里面，那么不仅会意味着保管成本的上升，同时也将面对着要对这些存款白白支付利息的压力。所以，他们理应尽可能地把这些钱都拿出去进行放贷与投资，以便能够带来充足的收益。
而无论是高低风险的投资，都存在着一定的利润回收周期，在这个周期之内的话，如果把太多比例的钱都投了出去，万一遇上顾客临时提出兑付的要求超过了银行的现钱储备，这将如何是好？
而这个问题，在一开始的时候，会显得尤为重要。
秦刚点点头道：“这自然就是银行要面临的最重要的问题了，我们可以按三种思路来解决。第一种思路，让银行清楚需要兑付钱的具体时间。这一点，正是因为我们承诺给顾客支付利息，这样我们自然就可以要求和顾客约定可支取的时间，这点没有问题吧？”
“的确没有问题。”
“知道顾客支取的时间，就可以提前安排好。如果顾客不按这时间，我们当然还是可以兑付给他们的，但此行为会被视为违约，除了不支付利息外，还需进行反向罚息。这一点可以有效控制住绝大多数的随意违约行为，对不对？”
谈建点点头：“这些都可以提前列入到存款契约里，合情合理，的确有控制作用。”
“第二种思路，顾客宁愿不要利息、承担罚息的现象还是会存在，但这个可以通过其它钱庄的调查与我们的实践，是可以估算得出一个比例的。而这个比例，原则上就会是我们银行在帐面上保留钱款的底线。”
“第三种思路，除了顾客正常提取钱款以外，如何应付非正常的提取呢？这就要分析了，除了自身原因以外，顾客非得提走钱款，主要原因就是他们对银行失去了信任，并怀疑银行有可能兑付不出钱。所以，我们银行的最核心工作就是要尽最大的可能建立起在顾客心中的信任感——相信钱存在四海银行是安全的、是任何时候都能提取得出来的。”
“哦！那我明白了，大哥你为何一直强调这四海银行的选址，一定要选在杭州最繁华的地方，一定要与州衙靠近。前者说明我们有钱，能租买得起这么好的房子，而后者会显示出我们与杭州官衙之间的密切关系，这样就会被顾客信任，相信我们！”谈建迅速理顺了之前曾经有过的疑惑。
“光是选址还远远不够。我们的银行，一定要与所有市面上的那些钱庄明确地区别开来。这四海银行要从大门开始，到了里面的大厅、二楼的贵宾厅，都必须要选用最好的材料进行内部的装饰，不要舍不得花钱，必须要把它装饰得富丽堂皇！一定要有那种……我们不差钱的感觉！懂吗？此外，在大厅的中间给我预留下一处丈许见方的空间，我还得在这里增加一件极重要的安排，等我回处州就来安排。”
看着秦刚一副胸有成竹的模样，辛第迦与谈建不管懂与不懂，也只能点头应承。
“总之，我们根据第二种思路所总结出来的银行存款的底线标准。如果顾客对银行的信任感加强，实际业务中就会继续放低，也意味着我们会有更多的资金去投资生钱。但如果反过来的话，这个标准就会快速上升，我们的资金压力就会变得非常之大！”
在决定了这里一系列事情之后，秦刚下午便去催纲司的几个房间里随意转了转，表示视察过衙门里的工作了。
当晚，又带着谈建再去正式拜见了一回陈轩，告诉了对方，将会由谈建来组建负责青苗贷发放的四海银行，也与陈知州敲定了接下来的若干事宜。
第二天便带了一堆的任务与计划回处州加紧准备去了。
在陈知州的推荐与帮助下，谈建在杭州最热闹的熙春楼旁边，一口气买下了一排五间的门市房，连同后进的共有四十多间房，原先分别属于三家店铺。在买回来之后，就对它们进行了打通改造：
临街的门面房改成了柜台与接待大厅，楼上是贵宾接待间。然后里面的一进，在正中的房间加固改成了银库，两边是账房工作间，最里面的一进可以住人并安排其它的工作场所。
谈建也不懂什么叫“不差钱的”感觉，他只是先找辛第迦，从明州运来了一批南洋来的名贵木料，把三间临街门厅里的家具装置都尽数换了个遍，就连钱庄的柜台栏档，都没有放过。
地面原先铺的是青砖，时间长了既不平整也不大气，统一更换了北方运来的花岗岩面。又趁着有时间，还把大厅内的雕梁窗柱住尽数添加了彩绘。
秦刚曾经提醒他，明州的蕃市上有许多珊瑚、玛瑙与宝石，那里的价格不算太贵，到了内地却是可以翻番，所以就尽着五彩斑斓的方向去买。谈建拿到第一批货的时候，觉得这些东西不错，就还多买了一些。
在布置二楼的贵宾室时，地上都铺上了厚厚的大食纯羊毛毯，同样名贵的家具，将更注重坐上去的舒适性。谈建又将他多买的珊瑚、玛瑙以及挑选出来的几款哥窑冰裂瓷器，错落有致地放置于四周的楠木花架上。
银行里面作了如此地安排，就连见过太多场面的辛第迦都觉得相当地不错。
忙忙碌碌，等到这里都准备得差不多了后，在定下来的四海银行开业前的两天，秦刚从处州发来了八船的神秘货物，趁着夜色进了杭州。
全部是由自己随船的护卫将船上几十箱的东西都搬进了四海银行的正厅，然后拉起了厚厚的帷幕，外面又多竖了一层隔板。在轮班更换的护卫隔离下，十几名工匠在里面闭门施工了整整一天两夜。
七月卅日，己酉，诸事大吉，宜纳财开市交易。
四海银行于杭州正式开业。
开业仪式由四海银行对外的大东主辛第迦与大掌柜谈建一起主持，而秦刚与应邀前来的知州陈轩分别代表发运司与杭州衙门的代表出席。而正是有了这两位大佬的到场，杭州城的知名海商、行商以及其他一些钱庄，或者本人、或者派出代表，尽数到场。
午时大吉，鞭炮齐鸣，鼓乐齐奏，辛第迦十分恭谦地邀请陈知州为四海银行的开业说上几句话，一番推辞之后，陈轩勉为其难地站了出来，满面春风地对大家说：
“各位上午好。本官自到杭上任以来，极少参加出席类似之场面，一是公务繁忙，二是官商避嫌。但是，今天这个四海……银行的开业，本官却是一定要到场，为什么呢？因为，辛员外、谈掌柜所做的这件事，是为杭州的百姓谋福，是为杭州的民生担责，为杭州的商贾做了标杆。本官无论如何，也要为他们鼓与呼，要让这样的热心乡绅出现得更多一些。”
陈知州的这番开场话让下面的众人有点动容。
来之前大家也就只知道这是新开的一家钱庄，只是“银行”名称虽然有点怪怪的，但也不难理解，银者钱也，行者庄也，差不多罢了。
但是来了后既看到官府参加，又听得知州夸赞，便觉得这家所谓的银行很不简单。
“大家也知道，本月朝廷发了新的诏令，要我们杭州，在两浙路率先推行‘青苗法’。此法扶危济困、助农渡难、调剂市场，是一件功德无量的好事。只是办此好事，需要实实在在地拿出真金白银来进行放贷，还须承担百姓贷款逾期可能无法偿还的风险。不怕各位笑话，杭州府库这几年来，连年赈灾、救助民生，早已亏空多年，对此事是心有余而力不足。多亏了辛员外与谈掌柜明大局、识大义，在此关键时刻站了出来，成立了这家四海银行，专门为官府的青苗贷提供资金，并严格只按官府的青苗利率计息，既解决了乡民青苗期的用钱困难，也帮助州府顺利地推行了青苗之法，实在是善莫大焉啊！”
陈知州话音未落，底下众人就一片哗然。
因为来的人中有一半都是做钱庄生意的，其余人也或多或少涉及过一些民间借贷生意。
之前听说过青苗贷，不过在意的人不多。不仅仅是因为钱庄多在城里，未必看得上这主要面对乡村农民的青苗贷，更主要是因为官府规定的青苗贷利息太低了。
大家都知道，民间借贷多是倍息，也就是说，一百贯钱借给你，一年后偿还就得是两百贯。而青苗贷却是二分息，虽然说是五个月偿还，但折成一年，才不过是五分的利息，前后收益差了一半。
更不用说，青苗贷有官府的要求在上面，但凡农民想贷，就必须要贷给他。而商人的民间借贷却是可以根据自己的意愿与判断，只选择那些有充足偿还能力的人。
这个蕃商辛员外与谈掌柜，究竟是真的在大局上做善事，还是另有所图呢？
还没等众人对这事反应过来，谈建已经顺势站出来道：“非常感谢陈知州对小号的赞誉与鼓励。为了表示感谢，以及对于今天到场捧场的各位掌柜，小号除了普通钱庄的所有业务以及方才陈知州所言的青苗贷之外，在今天这开业的大日子里正式宣布，凡是在本银行存入银钱者，我们一年给予一分的存钱利息！”
这句话，更成了一块巨大的石块，一下子就将众人情绪的池塘里砸出来一片巨大的水花。
“疯了疯了！哪有开钱庄的倒给存银钱人的利息！这四海银行开不了几天的。”已经有人摇头断定道。
“他们为什么要给存钱人的利息？无非自己缺钱，想圈了别人的钱去放青苗贷吧？”也有聪明人虽然没有开口，却在心底里努力猜测他们这么做的原因与理由。
“就算这存钱与贷钱之间会有一点差价，但钱庄的成本放在那里？哪里能够做得下去呦！”
不过，辛第迦显然不会给他们这么多嚼舌头的时间，立即指挥人再放了一轮鞭炮，又在鼓乐声中，热情地邀请陈知州与秦抚勾走在前面，又带领一众嘉宾缓步走入四海银行的大厅。
进入大厅后的众人，除了秦刚之外，包括身为主人的辛第迦与谈建，皆是目瞪口呆地立了好一会儿，最后还是谈建先行反应过来，赶紧招呼大家一起在四周特意设置的座椅上随意休息，再细细观赏。
原来，经过秦刚派来的工匠一天两夜的施工，四海银行的大厅呈现出了一番在座众人从未见过的奢华之像：
大厅中间的四根大立柱，皆用了金箔包贴，加上之前的彩绘梁楹，顿时令整个厅堂变得金碧辉煌起来，这些还只是谈建之前做好的装饰。
而如今真正令人侧目而视的是，就在大厅正中原本空出来的丈许见方之地，此时立起了一座名为“四海一家”的立体雕塑，不仅仅是因为这个雕塑活灵活现地还原了大海、山川、船舶、楼阁等景，更重要的还是它们用材的华贵：
一大片汹涌起伏的大海，竟然都是用纯银铸造而成，细细观察，才知应该是一块块分别铸造，最后再将它们拼合在一起，根据目测的厚度来估算，大厅里的这片银海至少要近万斤的份量；
然后，在银色波涛中更是置有七八艘劈涛斩浪的海船，通体金灿灿之色，有懂行的人立即可以算出，这样的一艘金船，至少得要用去三四斤的黄金；
右手在银海之缘便是起伏的陆地山峦，用的应该是精铜所铸，山体之上还镶有翠色玉石模拟郁郁丛林，五彩珊瑚与异色玛瑙点缀出各种山间的亭台楼阁。
而在最右侧一处铜铸高峰绝壁之上，用了数十颗紫色宝石嵌出四个大字：
四海一家！
这样的一处金银铸景，无须去关心它的艺术气息、也不用谈它的制造工艺，只说它的用料成本，怎么着也是奔着百万贯而去。
若要是在其它地方见到此景，定然会有人站出痛斥其极尽奢侈之风，或抨击其助长不良之攀比之气。
可是，这个地方却是钱庄银行。
触目之下，众人皆已明白它所存在的价值与意义：
有此“四海一家”的存在，凡是走进大厅之人，谁还会怀疑四海银行的资金实力？谁还会担心自己存入资金的安全保障？
策划并主导了这一切的秦刚满意地看着厅内众人在他意料之中的反应。
在他后世为记者的那个时代，就曾有一家自称为天下第一村的村办企业集团，为了证明自己无经伦比的经济实力，就在村里建造的酒店大堂里，摆有一尊当时价值三亿元黄金铸成的金牛，一时间舆论哗然。
有人批判这种炫富行为，有人抨击这种操作的无效意义。但是当时秦刚却通过后续的跟踪调查发现，至少在这尊金牛摆出之后的四五年里，这个村办集团的各项合作业务量呈井喷态势持续一直火热了好长时间。
原因很简单，货真价实的金牛摆在那里，谁还会怀疑你没有资金实力吗？
这次秦刚回到处州后，就调集了近期所有采出的白银与黄铜，又动用了手头的所有钱去尽可能地收购黄金铸造金船，分体铸造了这个“四海一家”之景观，再运至杭州这里进行组装。其用意正是如此。
从此开始，只要每一个进入四海银行的顾客能够看见这“四海一家”之景还存在，就不会担心银行的资金实力。因为这一处堆起的，就是银行的实力象征，也是每一个存钱进来的顾客的心里安慰——实在不行的话，从这里面随便挖一块，也是能补偿自己的损失啊！
至于安全，则不用担心，杭州城中心、州衙之旁，再加上如此庞大的体积，只要不是派出军队进行明抢，谁能抢得走这些金银。
这时，柜台后面又走出一些身着统一华丽服饰的年轻男女，为众人捧来了一些茶水点心之物。原先还以为他们都是给大家做茶水服务的，但是没想到在接过他们捧来的东西之后，这些侍者便顺势向他们介绍起了四海银行的储蓄业务，从银行投资人也就是辛第迦遍布京城、扬州与明州的海贸生意，到目前在杭州城与州衙在青苗贷与赋税征收中的严格绑定，又谈到了当前正在揽储业务新开设时的特别优惠活动——今天签下认储书，并在三天之内到账的话，就可以享有受多有一分利息的特别优惠。
一时间，有几个原本只是过来看看热闹的大商人很是心动了：这家四海银行与陈知州的关系这么亲密，必然是家靠得住的钱庄。自己在城东宝祥钱庄存了十万贯，没有利息不说，每年还要付个半分的保管费。如果转存五万贯在这里，一年下来，岂不是能有个五千贯的利息？
有人还有犹豫之时，突然厅里就有人高声宣告：“恭喜工号一三九号揽储业务成功，布商孙老爷认储一万贯！”
在一阵掌声中，一名一直陪着微胖的布商孙老爷的那名年轻侍者应该就是那个一三九号，正激动地涨红着脸，向厅里众人弯腰致谢，又向刚签下认储意愿书的孙老爷致谢。
“恭喜工号一二七号揽储业务成功，盐商刘老爷认储六万贯！”
“恭喜工号……”
有了第一个案例之后，许多早已心动的大商人也感动于身边年轻侍者的周到服务，竟然陆陆续续地都签了一些认储契约。
甚至还有人为了表现出自己的诚意，直接吩咐下人回家就去取钱过来存入。
当晚，四海银行最里面的总账房里灯烛通亮，经过一一系列的盘账对看，一名须发皆白的老账房捧着最终的账本对着辛第迦与谈建汇报：
“今天至打烊为止，各位富商及慕名而来的顾客在本号认储钱款达四十六万八千贯，今天实际到款付清十九万四千贯。 ”
四海银行的第一天，便迎来了一场开门红。这些钱一旦全部到位，不仅可以解决掉即将开展的青苗贷的放款本金，而且至少结余一半，可用于海贸投资。
秦刚为了大厅中间的那块金银塑景，已经用光了手头所有的现金储备。
“放心吧！四海银行会成为我们接下来不断飞跃的最强依靠！”秦刚拍拍谈建的肩膀说道。